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国泰君安CIO俞枫:“AI+金融”发展的新动能将来自数据生态

2019-09-05 15:52:08  来源:国泰君安  

    8月30日,2019世界人工智能创新大赛(AIWIN)公布赛道前三甲及前20榜单——大赛设置医疗、金融、交通、工业、机器人5个赛道方向、共吸引514 个项目参与。其中,国泰君安证券推出的“基于自然语言处理和知识图谱的金融市场事实核验与风险预警平台”,和中国太保的“太睿保”、平安科技的“平安声纹风控产品在金融行业的融合应用”,共同入选金融赛道前三甲,在业内引起关注。

      “现在是AI发展的黄金期,AI在券商中有六个主要应用方向:智能风控、精准运营、O2O服务、智能投研、智能协作和智能运维。”国泰君安CIO(首席信息官)、IT执行委员会总裁俞枫日前接受记者专访时表示,其实AI是类似“水电煤”和“人财物”一样的基础设施和资源,AI的应用可以帮助企业降低专业门槛、提升工作效能、激发创新活力,因此未来的人工智能应用一定是“人机同行、AI in ALL”。

 

智能风控平台,流言都能监控

      作为证券行业的龙头企业,国泰君安早在2014年就开始研究和应用大数据技术提升客户服务和数字化运营水平,2017年底正式提出“数字化国泰君安”战略。经过一年多的努力,达到“主要数据标准统一、各项业务平台 完备、数据统一汇聚与共享、关键数据质量得到控制”,初步实现了“客户全景化、业务一体化、管理指标化”的短期数字化目标,具备了全面数字化转型的基础条件。

      投资者最熟悉的大概就是那个24小时在手机上陪伴自己的君弘灵犀。君弘灵犀的标签体系中有5000多个基础用户标签,还构建了动态可分享可自定义的多层标签,目前已经有10000多个标签。通过为用户“精准画像”以及场景的“智能感知”,能够根据用户偏好提供个性化、场景化的精准服务。

      对于偏爱线下渠道的用户来说,国泰君安在合规的前提下进行了客户服务流程的再设计,实现了分支机构服务流程的无纸化、智能化,率先在全国269个营业部全面铺设VTM智能柜员机,支持双录等20余项业务的自助办理,大幅缩短了客户临柜办理业务的时间,提升客户的满意度。

      国泰君安还在风控领域构建了集团公司数据湖,打造穿透式的智能化风险管理平台,提升实时、事中、事前风控和动态、自适应风控能力。以刚斩获大奖的“基于自然语言处理和知识图谱的金融市场事实核验与风险预警平台”为例,这个平台利用自然语言处理、知识图谱等关键技术,提升对海量金融财年报等信息的结构化知识抽取效率,实现智能化事实核验、风险预警等功能,能够有效地辅助金融市场监管。

      举例来说,传统风控平台只能监控企业的账户、交易等结构化标准数据,被AI赋能的智能风控平台,除了可以监控标准数据,还可以处理大量非结构化金融信息,甚至连市场上一些坊间言论都能进行有效识别和处理。

 

本质是解决企业数字化转型问题

      眼下在金融服务领域,几乎所有的头部企业都投入到“AI+大数据”的自我提升中。百花齐放之下,相比技术或产品层面看得见、摸得着的具体项目,国泰君安身为先行者,背后的逻辑更耐人寻味。

      在谈到如何看待AI与数据的关系时,俞枫直言“数据才是生产力,有数据就有空间和未来”,AI则是改善数据处理、解决数据表达的方式与途径,且一定要置于某种具体的工作场景下,才能真正提升组织效能。基于这样的理念,他相信,金融科技的本质,就是要以企业的数字化转型为根本目标。

      “数字化券商、智能银行4.0,其背后都是数字化转型,就是要在企业中贯彻数据驱动的理念,将企业的经营管理过程转化为数字问题、模型问题,用科技的手段优化企业的运作方式、寻找新的经营模式。”

      俞枫认为,当前仍处于“弱人工智能”阶段,即在单项认知能力上,机器已经超过人类,但在综合认知能力上仍不如人类,算不上智慧。在这个阶段,“AI+大数据”的探索,不能背离“智能化要为人服务”的基本原则。

      他提到此前在美国的一段见闻:当地一家大型金融企业,尝试在公司内部引入一些人工智能工具,不料受到中低层员工的抵触,试点效果不好。后来才知道,一方面员工不相信机器,更重要的原因是,员工担心自己会被机器替代,参与机器训练学习的积极性自然很差。

      “在当前阶段谈人工智能代替人还为时尚早。AI只是工具,我们更乐见‘人机同行、为人所用’的场面。”

 

下一步战略,促进数据生态建设

      事实上,在初步完成全面数字化转型后,国泰君安的下一步战略规划已经呼之欲出了。

      “完成转型后,公司业务能力就变成了数据能力,下一步我们将以开放合作的方式,推动数据生态合作。”俞枫说。

      8月30日晚,作为2019世界人工智能大会的特色活动之一,上海人工智能发展盛典“AI Gala”举行。活动中,上海人工智能发展联盟宣布成立三大专业委员会,覆盖AI+金融、AI+医疗、AI+教育领域,并公布联盟首批7家专委会发起单位名单,国泰君安位列其中。

      据悉,专业委员会今后工作方向主要是开展技术交流、应用场景落地、行业共享数据构建、行业标准制定推广等,以促进人工智能的产业发展、技术创新、知识普及及专业人才培养。

      与此同时,国泰君安正在与它的几个战略合作伙伴,策划合作开展一个关于金融服务行业数据标准的课题。根据目前规划,课题启动后,将从风控、服务等角度入手,致力于促进上海金融服务业的数据生态建设——所谓“数据生态”,就是各参与方以大数据资源为载体,通过数据共享形成协作共赢的统一有机整体,简单的理解就是基于统一框架和标准下的数据共赢共享。

      “假设以后如果有客户刚在国泰君安贷了笔巨款,又马上买了张出国的单程机票,风控平台就会自动调整他的风险等级。”俞枫开玩笑道,“‘AI+金融’发展的新动能将来自数据生态,如果这个数据生态能建立起来,未来金融服务业的应用场景将让人无比期待。”

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